지난 6월 15일, 청년의 중장기 자산 형성을 지원하는 청년도약계좌가 개시되었습니다. 연 최고 금리 6.0%에, 5년 만기 시 최대 5,000만 원을 가져갈 수 있다 하여 관심이 높습니다. 청년도약계좌란 무엇인지, 신청 대상과 방법, 그리고 어떤 문제점이 있는지 알아보겠습니다.
- 목차 -
1. 청년도약계좌란?
2. 신청 대상
3. 금리와 정부기여금
4. 신청 방법
5. 문제점
1. 청년도약계좌란?
윤석열 대통령의 후보 시절 공약에 따른 정책. 근로 소득이나 사업 소득이 있는 청년이 60개월 동안 회차별 1천 원~70만 원을 자유롭게 저축하면, 만기 해지 시 소득 구간과 납입 금액에 따라 은행 이자에 정부기여금을 더해 목돈을 만들어 주는 상품입니다. 이자소득세는 0원 (비과세)입니다.
2. 신청 대상
1) 나이
- 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하 거주자
2) 개인소득 (다음 각 목 중 하나 충족)
- 직전 과세기간 총급여액이 7,500만 원 이하
- 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하
3) 가구소득
가입일 현재 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 사람 (보건복지부 고시에 따르면 2인 가구 기준 월 586만 8천 원 이하)
4) 가입일이 속한 과세 기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 사람
※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입 불가/ 청년희망적금 보유자 가입 불가
3. 금리와 정부기여금
11개 취급 은행 (농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구)은 계좌 개시 하루 전 연 최고 금리를 6.0%로 통일했고 5대 시중 은행의 기본 금리를 연 4.5%로 상향 조정 했습니다. 우대 금리는 은행별로 다르게 적용 될 수 있습니다. 정부기여금은 연 소득구간과 납입 금액에 따라 60개월간 최대 144만 원, 매월 최대 2만 4천 원입니다. (월 40만 원 납입 시 40만 원의 6.0%인 2만 4천 원 지원). 연 개인 소득 2,400만 원 이하일 경우 저소득 우대 금리가 적용 됩니다. 1년마다 심사, 5년간 5회 모두 저소득 구간에 해당되면 우대 금리 0.5%를 받게 되는 것이며, 해당되지 않은 연도마다 0.1% 금리가 차감된다고 합니다. 계좌 가입일부터 3년까지는 고정 금리, 3년 경과 시점부터는 변동 금리가 적용 됩니다. 금융위원회의 자료에 따르면 향후 5년간 기준 금리에 변동이 없다고 가정하고, 이 계좌에 가입한 청년 (5년간 개인 소득 2,400만 원 이하)은 은행 이자+정부기여금+이자 소득 비과세로 인해 연 7.68%~8.86%의 일반 적금 (과세)에 가입한 것과 동일한 효과를 얻을 수 있을 것이라 합니다.
4. 신청 방법
11개 은행 앱을 통해 신청 할 수 있습니다. 출생연도 끝 자리에 따라 신청 가능한 요일이 다릅니다. 이 포스트를 올리는 시점 (6월 21일)을 기준으로 21일은 끝 자리 2와 7인 분들이 신청이 가능하며, 22일과 23일 양 일간은 끝 자리에 상관없이 모두 신청 가능 합니다. 신청 후 바로 계좌 가입이 되는 것이 아닙니다. 신청 하면 서민금융진흥원에서 개인 소득, 가구 소득 요건을 비대면으로 심사하게 됩니다. 이후 신청 은행에서 계좌 가입 가능 여부를 안내하게 됩니다. 가입이 가능한 청년은 출생연도 끝 자리 상관없이 7월 10일~21일 중 계좌 가입 하면 됩니다.
※ 신청은 여러 은행에 해볼 수 있지만, 가입은 한 은행에서만 가능 합니다.
※ 신청 후 취소는 불가.
5. 문제점
대선 후보 시절에는 10년 만기, 연 3.5% 복리, 1억 원 목돈 마련, 가입자와 정부가 월 70만 원을 같이 내고 소득이 적을수록 납입 금액을 적게 내게 하겠다는 공약을 내세웠습니다. 하지만 결국 지금의 정책은 이전 청년희망적금과 같이 지원금 형태로 바뀌었습니다. 아예 소득이 없는 청년, 청년희망적금에 가입된 청년은 가입이 불가합니다. 가입 후 3년 경과 시점부터는 변동 금리 적용이라 시중 은행의 금리와 큰 차이는 없을 것 같습니다. 또한 연 소득 2,400만 원 초과자들은 최고 금리 5.5%까지만 가능하고 2,400만 원 이하 저소득 우대 금리를 받아야만 6.0% 금리를 받을 수 있으나, 이를 홍보에 사용하고 있습니다. 어떤 정책이든 좋은 점도 있고 탐탁지 않은 점도 있죠. 가입 요건 충족 시 나의 우대 금리는 어느 정도인지, 중도 해지 시 어떻게 되는지 내용 꼼꼼히 보시고 신청, 가입하시길 바라겠습니다.